Pensiones estimadas sin ayuda asistencial. Las tres rutas aplican el porcentaje del 100% por edad (Art. 171 LSS 1973). Las cifras son estimaciones de planeación — el IMSS determina el monto definitivo.
Retiro inmediato posible
después de los 63 años
6 meses y 1 día después de los 64
conservación registrado
| Fecha de retiro | Semanas | Factor por semanas | Porcentaje por edad | Pensión estimada | Potencial con ay. asistencial* | Diferencia mensual | Observación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 28/09/2026 | 1,670 | 68.125% | 90% | $38,690 | $44,494* | — | Retiro inmediato posible |
| 29/03/2027 | 1,670 | 68.125% | 95% | $40,840 | $46,966* | +$2,149/mes | Espera de 6 meses — ver costo de oportunidad |
| 29/03/2028 | 1,670 | 68.125% | 100% | $42,989 | $49,437* | +$4,299/mes vs 90% | Ruta base recomendada — 74 días de margen |
| Estrategia | Duración | Inversión estimada | Fecha factible | Pensión estimada | Potencial con ay. asistencial* | Aumento mensual | Recuperación | Lectura JP |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sin inversión | — | $0 | 29/03/2028 | $42,989 | $49,437* | — | — | Ruta sólida · sin costo · menor riesgo |
| 12 meses al tope | 12 meses | ~$154,800 | 01/08/2027 (95%) 29/03/2028 (100%) |
$49,807 | $57,278* | +$6,818/mes | ~23 meses | Mejor balance inversión–pensión |
| 24 meses al tope | 24 meses | ~$309,600 | 31/07/2028 | $56,991 | $65,540* | +$14,002/mes | ~22 meses | Máxima pensión · mayor inversión y espera |
Explorar estrategia:
Sin inversión — Retiro el 29/03/2028 al 100%
12 meses al tope → Retiro 01/08/2027 al 95%
12 meses al tope → Retiro 29/03/2028 al 100%
24 meses al tope → Retiro 31/07/2028 al 100%
| Comparativa | Espera | Pensión no cobrada | Aumento mensual | Recuperación | Lectura |
|---|---|---|---|---|---|
| 90% → 95% | 6 meses | $232,141 | +$2,149/mes | Recuperación aproximada: 9 años. | Debe evaluarse según salud, liquidez y horizonte personal. |
| 95% → 100% | 12 meses | $490,076 | +$2,149/mes | Recuperación aproximada: 19 años. | Debe evaluarse según salud, liquidez y horizonte personal. |
| 90% → 100% | 18 meses | $696,424 | +$4,299/mes | Recuperación aproximada: 13.5 años. | Debe evaluarse según salud, liquidez y horizonte personal. |
Este análisis muestra el flujo total estimado acumulado desde cada fecha de retiro hasta los 80 años, para evaluar qué ruta representa mayor ingreso total en ese horizonte. Se utiliza la edad de 80 años como referencia estándar de planeación de largo plazo.
| Ruta | Fecha de retiro | Meses hasta los 80 años | Pensión mensual estimada | Total acumulado estimado a 80 años | Comparativa |
|---|---|---|---|---|---|
| Retiro inmediato · 90% | 28/09/2026 | 204 meses | $38,690 | $7,892,760 | −$193,560 |
| Esperar 6 meses · 95% | 29/03/2027 | 198 meses | $40,840 | $8,086,320 | Mayor acumulado estimado hasta los 80 años |
| Ruta base · 100% | 29/03/2028 | 186 meses | $42,989 | $7,995,954 | −$90,366 |
Lectura ejecutiva — horizonte a 80 años
En un horizonte hasta los 80 años, esperar 6 meses hasta el 95% genera el mayor flujo acumulado estimado ($8,086,320), superando en $193,560 al retiro inmediato. La ruta base al 100% (29/03/2028) acumula $7,995,954, entre ambas cifras anteriores.
Este cálculo asume pensión constante en pesos de hoy. No considera revalorización ni proyección de rendimientos. Su utilidad es comparativa de escenarios bajo los mismos supuestos.
Fecha de referencia: 80 años = 28/09/2043. Meses calculados desde cada fecha de retiro hasta esa fecha. Análisis en pesos nominales sin ajuste inflacionario.
El caso presenta una posición muy favorable. Con 1,670 semanas bajo Ley 73, conservación de derechos al 11/06/2028 y el porcentaje del 100% por edad alcanzable el 29/03/2028, la ruta principal está clara y es sólida.
La ruta base sin inversión: Retirarse el 29/03/2028. Pensión estimada de $42,989 mensuales, sin desembolso adicional. Existe un margen de 74 días antes del vencimiento de conservación, suficiente para el trámite formal.
Si se decide invertir: La estrategia de 12 meses al tope es la de mejor balance — pensión estimada de $49,807 mensuales, con una recuperación de la inversión en aproximadamente 23 meses. La estrategia de 24 meses eleva la pensión a $56,991 mensuales con recuperación en 22 meses, pero requiere el doble de inversión y posterga el retiro.
Posible ayuda asistencial (Art. 169 LSS 1973): En este caso no se identifican beneficiarios con derecho a asignaciones familiares ni dependientes económicos reconocidos para efectos del cálculo. Puede analizarse la procedencia de una ayuda asistencial del 15%, que podría elevar la pensión base hasta $49,437 mensuales. Sujeta al reconocimiento expreso del IMSS en la resolución de pensión.
Las pensiones presentadas son estimaciones de planeación. El Instituto determinará formalmente el derecho y el monto definitivo al momento de emitir la resolución de pensión.
Las tres rutas del reporte utilizan el mismo salario promedio oficial de la consulta IMSS ($1,869.03/día). Lo que cambia entre ellas es el número de semanas totales cotizadas al momento del retiro y, por tanto, el factor que surge de la fórmula. Las estrategias con cotización adicional generan un nuevo promedio salarial más alto y un factor mayor, porque suman semanas e incrementos anuales.
